©
В июле прошлого года в России был принят закон о финансовом маркетплейсе. Уже год деятельность платформ, предоставляющих финансовые услуги в интернете, находится под надзором Банка России. Регулятор организовал условия, в которых стали создаваться платформы и появилась возможность оформить услуги онлайн. О том, как и зачем создана новая система, а также о перспективах ее развития «Бизнес Журналу.Урал» рассказал начальник Уральского Главного управления Банка России Рустэм Марданов.
- Рустэм Хабибович, зачем Банку России создание финансового маркетплейса?
Главная задача – это увеличение доступности финансовых слуг для потребителей и развитие конкурентной среды. Маркетплейс, с одной стороны, дает доступ потребителю к широкому спектру финансовых услуг вне зависимости от того, где он проживает, с другой, стороны, у компаний вне зависимости от их размера появляется дополнительный канал продаж. Маркетплейс – это одно из направлений цифровизации финансового рынка наряду с Единой биометрической системой, Цифровым профилем, Системой быстрых платежей, платформой «Мастерчейн». Все эти направления Банк России намерен продолжать развивать, о чем говорится и в проекте «Основных направлений развития финансового рынка» на ближайшие три года.
- Чем маркетплейс Банка России отличается для обычного потребителя от просто портала-агрегатора?
Это сервис, позволяющий гражданам приобретать финансовые продукты от разных организаций в одном месте в круглосуточном режиме семь дней в неделю. Это его отличает от простых витрин-агрегаторов, на которых нельзя ничего купить. В маркетплейс входят финансовые платформы – сайты, где покупатели финансовых услуг взаимодействуют с их продавцами. Сейчас это платформа Финуслуги, где предлагаются банковские вклады и полис ОСАГО; платформа, где можно купить внебиржевые облигации; финансовая платформа, где продаются паи ПИФов и так далее.
За сохранность данных о совершенных сделках на платформах и их государственную регистрацию отвечает регистратор финансовых транзакций (РФТ).
Собственно, витрины-агрегаторы тоже могут быть участниками Маркетплейса. В этом случае они работают в связке с финансовыми платформами, предоставляя клиенту возможность сравнения и выбора финансовых продуктов. После выбора пользователь может перейти на финансовую платформу и оформить продукт онлайн.
- Зачем вообще надо ходить на финансовые платформы? Почему не выбрать вклад в конкретном банке и не оформить его там?
Обычно клиент, оформляющий банковскую услугу, в своем выборе ограничен территорией, где проживает он сам и где находится банк. И даже если такой клиент находит на портале-агрегаторе выгодный вклад, он не может его оформить, потому что данный банк находится, например, на другом конце страны. По закону при оформлении банковской услуги требуется идентификация. Операционист должен лично убедиться соответствию паспортных данных личности клиента. Причем, если клиента проверили и заключили с ним договор в одном банке, эта идентификация будет недействительной в другом.
В Маркетплейсе идентификация на платформе проходит всего один раз. И с этого момента потребителю становятся доступны все продукты, представленные на платформе, вне зависимости, где человек проживает.
- С какими проблемами сталкиваются клиенты, которые хотят воспользоваться финансовыми платформами?
Система работает всего один год, и сейчас происходит накопление клиентского опыта, который Банк России тщательно анализирует. Отмечу, что ни одной жалобы на работу платформ на финансовом Маркетплейсе мы не получили.
- Чем собственно отличается обычный способ приобретения финансовой услуги от покупки на маркетплейсе?
На Маркетплейсе все происходит онлайн, без посещения офиса банка, страховой организации или брокера. Вы выбираете финансовый продукт либо на сайте-агрегаторе, либо на самой платформе. Далее вам система предложит пройти первичную идентификацию через сайт «Госуслуги». Если вы не зарегистрированы на платформе, то следующий шаг – регистрация, причем если у вас есть учетная запись на Госуслугах, то система сама подгрузит данные с портала. Возможно, для подтверждения идентификации к вам может приехать представитель платформы. Такие правила прописаны, например, на Финуслугах. Далее вы оформляете тот продукт, который вы выбрали. После вам придет уведомление от РФТ о том, что вы купили финансовый продукт. После покупки услуги информация о сделке также доступна онлайн через сайт «Госуслуги» в личном кабинете РФТ.
- Хготелось бы узнать подробнее про безопасность услуг маркетплейса: чем она гарантируется? Есть ли на этой площадке какие-то финансовые услуги, которые на других ресурсах могут оказаться мошенническими? И возможно ли благодаря сервису маркетплейса прогнозировать уменьшение мошеннических схем?
Все финансовые платформы, входящие в Маркетплейс, должны соблюдать требования по информационной безопасности, защите персональных данных пользователей платформы и обеспечивать бесперебойную работу системы.
Также клиенты платформ защищены от мошенничества и потери активов: специальный счет оператора финансовой платформы, на котором находятся деньги клиентов, полностью сегрегирован и, в отличие от брокеров, финансовой платформе законодательно запрещено пользоваться клиентскими денежными средствами.
Все сделки, совершенные в Маркетплейсе, сохраняются в регистраторе финансовых транзакций. Параметры сделки будут указаны в выписке, которую можно бесплатно получить через сайт «Госуслуги».
Кроме того, все вклады на финансовых платформах застрахованы в АСВ в пределах страховой суммы – 1 млн 400 тыс. рублей. В случае отзыва лицензии у банка деньги в пределах страховой суммы автоматически вернутся клиенту через платформу.
Деятельность и РФТ, и платформ контролируется Банком России. При этом сами платформы должны быть в реестре мегарегулятора.
- В целом можно ли говорить о том, что маркетплейс сделает процесс предоставления финансовых услуг более прозрачным?
Да, конечно. Здесь хочу обратить внимание на возможность сравнивать похожие продукты разных организаций. Ранжирование финансовых продуктов на платформах Маркетплейса происходит по понятным и предсказуемым основаниям. Не может быть ситуации, что какая-то страховая компания или банк оплатили рекламу ОСАГО или вклада, и поэтому их продукт в рейтинге выдается выше других. А такое часто случается на витринах-агрегаторах. Кроме того, оператор финплатформы не имеет собственных продуктов, а потому клиент освобожден от навязывания дополнительных опций и сервисов.
- Что изменилось за год в маркетплейсе?
Расширилось количество участников. К финансовому Маркетплейсу подключилось уже 10 банков, 15 страховых организаций, 13 управляющих компаний. В ближайшее время мы ожидаем подключение к Маркетплейсу еще нескольких банков из Свердловской и Тюменской областей и одной страховой компании из Челябинской области.
Недавно участником Маркетплейса стала платформа – «Сравни.ру». Пока платформа работает как витрина-агрегатор, но скоро здесь появится возможность оформить онлайн потребительский кредит.
- Каковы перспективы развития этого продукта Банка России?
Система Маркетплейс будет расширяться: появятся новые продукты и сервисы, в том числе кредитные и пенсионные продукты, индивидуальные инвестиционные счета. Финансовыми платформами смогут пользоваться индивидуальные предприниматели и юридических лиц. Сейчас в Госдуме находится на рассмотрении законопроект, который даст возможность подключиться к системе Маркетплейс субъектам МСП.
На заседании 12 октября в Екатеринбурге рассмотрят досрочное прекращение полномочий мэра Алексея Орлова, а также двух депутатов — Сергея Павленко и Алексея Смирнова.
Партия «Единая Россия» предложит избрать спикером заксобрания Свердловской области Дмитрия Жукова, его первым заместителем станет Людмила Бабушкина, ранее возглавлявшая заксобрание 15 лет. Алексей Орлов, действующий глава Екатеринбурга, может стать сенатором.
В учениях «Центр-2026» на полигоне Чебаркульский принимают участие более 6 тысяч военнослужащих из России и других стран, включая подразделения Коллективных сил оперативного реагирования ОДКБ.
