Ликбез для начинающего инвестора. Как начать зарабатывать деньги на бирже

©

В России с 4 по 15 октября в пятый раз проходят мероприятия, посвященные международной неделе инвесторов (WIW). Информационная кампания по повышению финансовой грамотностиинициирована Международной организацией комиссий по ценным бумагам. Кроме того, серию мероприятий для россиян «Грамотный инвестор» проводит и российский регулятор -Банк России. Осенняя серия вебинаров по инвестиционной грамотности для взрослых и студентов проходит с 27 сентября по 17 декабря на всей территории Российской Федерации. «Бизнес Журнал.Урал» попросил Уральское ГУ Банка России ответить на основные вопросы, которые могут интересовать начинающего инвестора.

Хочу начать инвестировать, но ничего не знаю об этом. С чего начать? Где посмотреть информацию?

Самый очевидный источник информации – книги и статьи. Есть множество изданий про биржевую торговлю и для новичков, и для опытных игроков. Например, понять азы инвестирования помогут книги известных трейдеров: «Истории Уолл-стрит» Эдвина Лефевра, «Черепахи-трейдеры: легендарная история, ее уроки и результаты» Майкла Ковела, «Покер лжецов» Майкла Льюиса. Из книги «Разумный инвестор: Полное руководство по стоимостному инвестированию» Бенджамина Грэма можно узнать, как инвестировать вдолгую и избежать неоправданных рисков.

Университетские курсы

Известные образовательные онлайн-платформы давно предлагают различные курсы по финансам и инвестированию. Можно выбрать программы от ведущих университетов на английском и русском языках — от Высшей школы экономики до Гарвардского университета. Обучение длится несколько недель, и некоторые курсы доступны бесплатно.

При желании можно получить и более фундаментальное образование. Многие университеты предлагают магистратуру — двухлетнюю программу для тех, кто уже имеет высшее образование.

Курсы от брокеров и биржи

Многие крупные брокерские компании и Московская биржа разрабатывают собственные обучающие онлайн-программы, в том числе для начинающих инвесторов.

Базовые знания они дают бесплатно. Например, на курсе Мосбиржи «Путь инвестора» можно бесплатно узнать основные правила финансового планирования, особенности и риски всех фондовых инструментов, частые ошибки начинающих инвесторов и способы защиты от мошенников.

За более углубленные программы по отдельным инструментам и продвинутые комплексные курсы компании обычно берут плату.

Обучение у инвесторов-блогеров

В интернете полно рекламы курсов от практикующих инвесторов, которые готовы поделиться личным опытом и рассказать о тонкостях работы на финансовом рынке. Такие курсы всегда платные, цены разные – от пары тысяч до нескольких десятков тысяч рублей. И высокая стоимость не всегда гарантирует качественное образование. Поэтому надо сразу решить, чего вы ждете от обучения, и тщательно оценить несколько вариантов обучающих программ.

Добросовестные блогеры обязательно напомнят вам о рисках инвестирования, предостерегут от вложений в финансовые пирамиды, предупредят о том, что их советы не являются индивидуальной инвестиционной рекомендацией.

С каких сумм стоит начинать? И какие продукты выбирать?

Теоретически начать можно с любой суммы, даже с 1000 рублей. Но такой объем не компенсирует ни комиссию брокера, ни время, потраченное на торги. Стоит начинать инвестировать, если вы готовы рискнуть несколькими десятками тысяч рублей. Лучше заранее представить ситуацию, в которой вы потеряете ваши деньги. Если вы понимаете, что для вашего бюджета это не катастрофа, можно попробовать.

Не стоит инвестировать последние деньги, если у вас нет сбережений и депозита в банке. Если обанкротится банк, государство вернет вкладчикам деньги — в пределах 1,4 млн рублей. На бирже такой страховки нет, можно потерять все. Тем более что падения стоимости ценных бумаг происходят гораздо чаще, чем банкротства банков.

Поэтому на первом этапе начинающему инвестору стоит обратить внимание на наиболее простые и надежные инструменты фондового рынка, принцип работы которых ему понятен. Например, это облигации федерального займа, акции российских компаний, допущенные к организованным торгам, облигации российских эмитентов с высоким кредитным рейтингом и др.

Какие цели стоит ставить перед собой в начале пути? Можно ли сразу рассчитывать на такую масштабную цель, как накопить на квартиру?

В первую очередь надо составить инвестиционную стратегию. Это набор параметров инвестирования, которые определяют ваш стиль поведения на бирже: какими активами вы торгуете, как часто продаете, чем руководствуетесь при принятии решений (например, смотрите ли новости, которые влияют на рынок).

Простейший вариант стратегии — вы выбираете:

• активы;

• период, на который хотите вложить средства;

• максимальный размер убытков.

Допустим, активы — это акции фармацевтических и химических компаний, период — 1 год, размер убытков — 20%. В этом случае вы немедленно продаете активы, если они подешевели на 20%, даже если год еще не прошел.

Есть стратегии с различным уровнем риска. Например, долгосрочная пассивная стратегия подходит для консервативных инвесторов, которые предпочитают инструменты с минимальным риском потери, но и с минимальной доходностью. Такая стратегия подходит для сбережения средств. Ее еще называют «купил и держи». Здесь будет набор соответствующих инструментов – например, высоконадежные, но не очень доходные ОФЗ – облигации федерального займа.

Агрессивная стратегия подразумевает высокий риск потери средств, но и шанс заработать. Это уже не сбережение, а инвестиции с уровнем риска, сопоставимым с коммерческой деятельностью. Как правило, большую доходность на меньшем временном отрезке показывают сложные финансовые инструменты. Однако с 1 октября 2021 года неквалифицированные инвесторы перед покупкой таких инструментов должны сдать специальный тест. Тестирование направлено на защиту человека от необдуманных действий, это способ подтолкнуть человека к тому, чтобы он задумался над своими действиями и уровнем своих знаний.

Универсального способа быстрого заработка на фондовом рынке нет. Здесь действует общее правило: чем больше потенциальная прибыль, тем выше риск потерять вложенное. Поэтому начинающим инвесторам, особенно если они выбирают агрессивную стратегию, рекомендуется начинать с небольших сумм и постоянно повышать уровень знаний.

Насколько далеко стоит строить планы начинающему инвестору — на год, 5, 20 лет?

1. С чего начать:

• Оцените, какую сумму вы готовы вложить

• Подумайте, сколько времени вы готовы тратить

• Выберите стратегию

• Найдите компанию-посредника

Если вы выбрали самостоятельное инвестирование, предстоит пройти следующий путь:

• заключить договор с брокером;

• открыть и пополнить брокерский счет;

• установить специальную программу для торгов;

• начать покупать и продавать.

Если вы выбрали путь доверительного управления, то достаточно будет заключить договор и передать деньги управляющей компании.

Каковы частые ошибки? Как не надо делать начинающему инвестору?

Нельзя вкладывать в ценные бумаги все, что у вас есть

Сначала отложите деньги на жизнь и непредвиденные расходы. Создайте «подушку безопасности»: откройте банковский депозит — и только потом приступайте к биржевой торговле. Инвестируйте сумму, с потерей которой готовы смириться.

Не действуйте на авось — пройдите обучение

Если вы решили торговать на бирже самостоятельно, обязательно пройдите обучение. Большинство брокеров проводят курсы для начинающих инвесторов. В торговых программах нередко есть демо-режим: в нем можно попробовать свои силы без риска потерять деньги.

Не поддавайтесь эмоциям

Действуя импульсивно, можно совершить много ошибок. Начинающему инвестору не стоит резко реагировать на малейшее движение цен на бирже. Но надо действовать решительно, если цена меняется существенно. Установите границу потерь, которые вы готовы нести: допустим, если активы подешевели на 20%, нужно продавать и, как говорят на бирже, фиксировать убытки. Другими словами — вы готовы смириться с потерей 20% и завершить торги, чтобы избежать еще больших убытков. Желание подождать еще — вдруг «отскочит» — будет велико, но не нужно ему поддаваться.

Не складывайте все яйца в одну корзину

Лучше покупать ценные бумаги компаний из разных отраслей. Например, при падении цен на нефть страдают ценные бумаги всех компаний нефтегазового сектора. Если вы приобретете ценные бумаги компаний различных секторов экономики, например химической промышленности, машиностроения, телекоммуникаций,  это поможет вам снизить риск потери вложенных денег (или, как говорят финансисты, диверсифицировать риски).

Не верьте обещаниям зарабатывать 500% в день

Гарантировать что-либо на фондовом рынке могут лишь шарлатаны. А ответственный брокер должен предупредить вас о рисках. Ситуация на бирже изменчива, и ответственность за принятые решения несете только вы.